支付宝上花呗和借呗有什么区别 支付宝上花呗和借呗的区别
支付宝上花呗和借呗有什么区别?虽然花呗和借呗都是蚂蚁金服推出的产品，但两者之间的区别是很大的，它们两在产品性质、使用场景、额度与利率、还款方式以及风险与影响等方面都存在着明显的区别，但用户不管在使用哪一种产品时，都要避免因逾期还款等问题。
支付宝上花呗和借呗有什么区别
一、产品性质
花呗：
本质上是一种信用消费工具，类似于信用卡。它为用户提供一定额度的信用消费额度，用户可以在支持花呗支付的商家进行消费，享受 “先消费，后还款” 的购物体验。
例如，用户在网上购物时，可以选择花呗支付，无需立即支付现金，等到下个月账单日再进行还款。
借呗：
属于小额贷款产品。用户可以在借呗上申请借款，借款金额直接发放到用户的支付宝账户或绑定的银行卡中，用户可以自由支配这笔资金。
比如，用户在遇到资金周转困难时，可以向借呗申请借款，用于支付房租、偿还债务等。
二、使用场景
花呗：
主要用于消费场景，可在众多线上线下商家进行支付。线上包括淘宝、天猫等电商平台，以及部分支持花呗支付的其他购物网站;线下涵盖各类实体店，如超市、餐厅、便利店等，只要商家开通了花呗收款功能，用户就可以使用花呗进行支付。
例如，用户在超市购物时，可以用花呗支付购买生活用品;在餐厅用餐后，也可以选择花呗结账。
借呗：
使用场景更加灵活，资金用途相对广泛。用户可以将借呗借款用于各种个人资金需求，如应急资金、创业资金、教育支出等，但不得用于投资、购房、赌博等违法违规行为。
例如，用户为了参加培训课程，可以向借呗申请借款来支付学费;或者在家庭突发紧急情况时，用借呗借款来解决资金问题。
三、额度与利率
额度：
花呗：额度通常相对较低，一般在几千元到几万元之间。具体额度根据用户的信用状况、消费记录、支付宝使用频率等因素综合评估确定。新用户开通花呗时，额度可能较低，随着使用时间的增长和信用记录的良好积累，额度可能会逐步提高。
借呗：额度相对较高，一般在几千元到几十万元不等。借呗的额度同样根据用户的信用评估结果确定，信用越好、还款能力越强的用户，获得的额度可能越高。
例如，一位刚开通花呗的用户可能只有 2000 元的额度，而在借呗上可能获得 10000 元的借款额度。
利率：
花呗：在规定的还款期限内按时还款，无需支付利息。但如果用户选择花呗分期还款，则需要支付一定的手续费。手续费的费率根据分期期数的不同而有所差异，一般在 2.5% - 8.8% 之间。
借呗：借呗的利息是按日计算的，利率根据用户的信用情况在一定范围内浮动，一般日利率在 0.015% - 0.06% 之间。例如，用户借款 10000 元，日利率为 0.04%，则每天的利息为 4 元。
四、还款方式
花呗：
主要有两种还款方式：全额还款和分期还款。
全额还款：用户在账单日收到花呗账单后，可以在还款日前全额还清欠款，无需支付额外费用。
分期还款：如果用户在还款日前无法全额还清欠款，可以选择花呗分期还款。花呗分期可以分为 3 期、6 期、9 期和 12 期，用户需要支付相应的手续费。
例如，用户本月花呗账单为 3000 元，若选择分 6 期还款，手续费费率为 4.5%，则总手续费为 3000×4.5% = 135 元，每月还款金额为(3000 + 135)÷6 = 522.5 元。
借呗：
还款方式较为灵活，主要包括等额本息还款、先息后本还款两种方式。
等额本息还款：每月还款金额固定，其中包括本金和利息。在还款初期，利息占比较大，本金占比较小;随着还款的进行，本金占比逐渐增大，利息占比逐渐减小。
先息后本还款：每月只需支付利息，到期一次性归还本金。这种还款方式前期还款压力较小，但到期时需要一次性支付较大金额的本金。
例如，用户向借呗借款 10000 元，选择等额本息还款方式，分 12 期，年利率为 10%，则每月还款金额约为 879.16 元;若选择先息后本还款方式，每月利息为 10000×10%÷12 ≈ 83.33 元，到期一次性归还本金 10000 元。
五、风险与影响
风险：
花呗：如果用户未能按时还款，可能会产生逾期费用，并且会影响个人信用记录。逾期费用一般按照逾期金额的一定比例收取，同时逾期记录会被上报到征信机构，对个人信用产生负面影响。
借呗：由于借呗是贷款产品，如果用户逾期还款，除了产生逾期费用和影响个人信用记录外，还可能面临催收风险。银行可能会通过电话、短信等方式进行催收，严重的情况下可能会采取法律手段追讨欠款。
对个人信用的影响：
花呗：目前部分用户的花呗使用记录已接入征信系统。如果用户按时还款，良好的使用记录有助于提升个人信用;但如果逾期还款，会对个人信用产生不良影响。
借呗：借呗的借款记录和还款记录都会上报征信系统。正常的借款和还款记录对个人信用有一定的积极作用，但频繁借款或逾期还款可能会被视为信用风险较高，对个人信用产生负面影响。
